投資をはじめていくとぶつかる疑問。
結局、積み立て投資がいいの？一括投資がいいの？という議論です。
結論から言うと、投資レベルと期間によると思います。
初心者はインデックスに積み立て投資を軸に
所説色々とあるのですが、初心者のうちはS＆P５００などのインデックスに積み立て投資を軸にしていけばいいと思います。
積み立て投資を行うと、「ドルコスト平均法」が効いて高値掴みを回避することができます。
ドルコスト平均法とは、要するに毎月一定の額の株を購入することで、高い時には少量・安い時は多くの株を買うことができます。それにより買値を気にすることなく、また安い時に買いを逃すなどのチャンスロスも防ぐことができ、着実に資産を積み上げていくことができます。
ただし、短期的な暴落等の理由を除いて５年・１０・２０年後に価値が上がっている銘柄に限ります。
安く買って高く売る、「キャピタルゲイン」には期待できません。
チャートに慣れてきたら追加で投資してみる
積み立て投資で投資の世界に参入したら、チャートを意識してみましょう。
毎月定額を投資して総額は着実に増えているはずなのですが、前月よりも総額が減っていたり、何か月も変わらなかったりします。
これは、相場全体が下がっているため資金を追加していても総額がそれ以上に下落しているということです。
一見すると資産が減って悲観的に見えますが、逆に考えると安く株を買うチャンスということになります。
ここで焦って損切りするようなことは、積み立て投資では絶対にNGです。むしろチャンスと考えるのが長期の積み立て投資です。
ここで経済ニュースを見てみてください。きっと何らかの悲観的なニュースがあるはずです。
このタイミングで追加投資をしてみましょう。これが安い時に買う、ということです。
このように積み立て投資で相場の世界に身を置いていると、何をもって安いと判断するかがわかってきます。
結局長期的に上がるのであれば一括投資でいいじゃないのか？
おっしゃる通りです。投資期間が長ければ長いほど福利の恩恵をうけるので、早い段階に大きな資金を投資したほうが機会損失は減ります。実際にS＆P５００などの将来性のあるインデックスなどには一括でもいいのかもしれません。
ただ、初心者が一体いくらを何に投資しますか？その購入金額は適切な価格ですか？ここから数年下落相場ではないですか？割安なのは情勢の影響ですか？営業成績起因ではないですか？などなど。
こういった判断は初心者にはわからないと思います。これは相場の世界に数年いて、いろいろな情報をとれるようになってはじめて予測できるようになります。個人的にはこの段階から一括投資を考えていけばいいと思います。
まぁ企業分析してその企業に投資をしたかったり、一応買っておいて数年放置して儲かったらラッキーくらいに思うのなら初めから一括投資でも良いのかもしれませんが。
まずは相場の世界に身を置きましょう
というわけで、積み立て投資か、一括投資か、の議論でした。
私個人としては、これからも投資にかかわっていくのであればまずは積み立て投資で相場の世界に身を置いて、
そこから一括購入などの手段を増やしていくのがいいのかと思います。
